中國建設銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，將滿足人民對美好金融服務的需求作為服務鄉(xiāng)村振興的出發(fā)點和落腳點，秉持“科技、普惠、共享、綠色”的理念，以數(shù)字技術深耕涉農金融服務，加大“三農”領域金融供給，為鄉(xiāng)村振興貢獻金融力量。截至2023年8月末，建設銀行涉農貸款余額3.68萬億元，比年初新增6706億元，增速22%，明顯高于全行各項貸款平均增速。

打造“裕農通”平臺夯實鄉(xiāng)村金融服務基礎設施

近年來，建設銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，打造涵蓋線下普惠金融服務點、線上手機APP和微信公眾號在內的“裕農通”鄉(xiāng)村振興綜合服務平臺，將服務重心下沉至鄉(xiāng)村，助力鄉(xiāng)村金融資源有效觸達和公平覆蓋。

與農村更近，與農民更親。面對鄉(xiāng)村金融基礎設施不足的情況，建設銀行突出科技支撐，廣泛對接鄉(xiāng)村社會資源，與村委會、鄉(xiāng)村超市、供銷社等第三方主體合作，共建約36萬個“裕農通”普惠金融服務點，覆蓋全國大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村。通過在服務點布放智慧助農終端，不僅為村民提供存取款、轉賬匯款等基礎金融服務，還能提供社保醫(yī)保、惠農補貼、生活繳費等多項民生服務。村民足不出村，就能享受多元化的金融、非金融服務。截至今年8月末，服務點累計服務農戶約5800萬戶，當年累計辦理各類交易約2億筆。

線下聚點成鏈，線上搭建平臺。建設銀行依托5G、大數(shù)據(jù)等技術，將服務渠道由線下向線上延伸，打造“裕農通”手機APP。圍繞鄉(xiāng)村需求，上線貸款、繳費、社保等百余項場景功能，為農民提供集金融服務、智慧村務、便民事務、電子商務于一體的綜合化服務，讓手機成為農民的“新農具”。截至今年8月末，“裕農通”APP全國注冊用戶1151萬戶，“建行裕農通”微信公眾號用戶635萬戶。建設銀行依托“裕農通”APP累計發(fā)放貸款637億元。

依托“裕農通”線上線下渠道，建設銀行結合各地在鄉(xiāng)村建設、鄉(xiāng)村治理、鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展等方面的實際需求，創(chuàng)新推出特色功能。建設銀行與河北省農業(yè)農村廳合作，依托“裕農通”服務點，打造“綜合服務站+裕農通”、“裕農市場”、土地托管、產業(yè)拉動、龍頭企業(yè)帶動等特色服務模式。與安徽省農業(yè)農村廳聯(lián)合打造“裕農通（安徽）”鄉(xiāng)村振興綜合服務平臺，搭載承包地、宅基地、村集體、鄉(xiāng)村產業(yè)、農村產權等子系統(tǒng)，成為安徽省涉農管理的官方平臺。

創(chuàng)新“裕農快貸”產品破解農戶融資難題

近年來，建設銀行利用“大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網”技術，通過線上化、智能化、差異化的惠農產品，破解鄉(xiāng)村信貸難題，提升信貸資源可得性。

“裕農快貸”是建設銀行服務農戶的重點產品。通過與政府數(shù)據(jù)平臺、涉農管理平臺等合作直連，引入土地流轉、農業(yè)保險、農業(yè)補貼、衛(wèi)星遙感、農業(yè)產業(yè)鏈等多維涉農數(shù)據(jù)，面向農戶開展全周期、自動化的風險畫像，實現(xiàn)農戶自主申請、模型自動審批、線上支用還款的全流程線上作業(yè)。建設銀行與重慶市發(fā)展改革委合作，實現(xiàn)與“渝惠融”平臺的系統(tǒng)直連，共享農村房屋宅基地、種植險等24個維度的涉農數(shù)據(jù)，推出“裕農快貸——信易貸”產品，解決了當?shù)剞r戶貸款難題。

為精準鎖定具有信貸需求的農戶群體，建設銀行利用涉農大數(shù)據(jù)模型，在手機銀行、“裕農通”APP等渠道，向農戶精準推送“裕農快貸”產品。截至今年8月末，“裕農快貸”余額799億元，較年初新增342億元，增速達75%。

創(chuàng)新“農業(yè)保險+信貸”支農模式，引入農業(yè)保險數(shù)據(jù)為客戶增信。自2022年起，建設銀行聯(lián)合農業(yè)農村部開展“險貸直通車”專項創(chuàng)新服務，接入全國農業(yè)保險數(shù)據(jù)，評估農戶實際資金需求及風險承擔能力，為其提供信貸支持。截至今年8月末，已為農戶授信3.1萬戶，金額21.61億元。

為助力農民增收致富，“裕農快貸”在提升貸款便利性的同時，也將更多實惠讓利于農民。建設銀行聯(lián)合黑龍江省人民政府搭建“數(shù)字農業(yè)”產業(yè)服務平臺，已累計為農企、農戶授信908億元，惠及60萬農戶、7000余個新型農業(yè)經營主體，近5年來為其節(jié)約貸款利息支出20多億元。

構建涉農生態(tài)場景促進鄉(xiāng)村產業(yè)融合發(fā)展

鄉(xiāng)村振興，產業(yè)振興是關鍵。建設銀行著眼于農業(yè)一二三產融合發(fā)展，加強場景與平臺建設，不斷做大農業(yè)產業(yè)鏈條上的金融總量，助力延長產業(yè)鏈、提升價值鏈、完善利益鏈。

建設銀行創(chuàng)新打造內蒙古奶業(yè)、新疆棉花、山東煙臺蘋果、江蘇固城湖螃蟹等生態(tài)場景，做好全鏈條、全場景、全客群的金融服務。在此基礎上，形成糧食安全、奶業(yè)振興、肉牛、水果、蔬菜、花卉六大特色農業(yè)產業(yè)鏈場景，助力鄉(xiāng)村特色優(yōu)勢產業(yè)發(fā)展。建設銀行與中國食用菌協(xié)會合作，聯(lián)合推進安徽省定遠縣“蘑菇小鎮(zhèn)”和福建省古田縣“食用菌之都”建設，打造食用菌產業(yè)發(fā)展的特色范例。創(chuàng)新“木耳貸”“香菇貸”“菌菇貸”等系列信貸產品，為食用菌龍頭企業(yè)、小微企業(yè)等客群提供信貸服務。

著眼于助力暢通農產品循環(huán)，建設銀行聚集農產品產、供、銷各環(huán)節(jié)，通過系統(tǒng)化、平臺化、生態(tài)化的方式，打造一系列特色“裕農”服務模式。打造“裕農市場”服務場景，在北京石門、新疆九鼎等31家農產品批發(fā)市場上線“裕農市場”綜合服務平臺，為市場管理方和商戶提供攤位服務、買方服務、信貸等多項金融、非金融服務。截至今年8月末，“裕農市場”相關貸款余額超220億元。聚焦建行220萬家農民專業(yè)合作社客群，上線“裕農合作”綜合服務平臺，為農民合作社提供社員管理、財務管理、金融服務、農產品銷售等服務。搭建“裕農托管”生態(tài)場景，助力小農戶與現(xiàn)代農業(yè)有效銜接。聯(lián)合黑龍江省農業(yè)農村廳，打造“生產托管+農村金融+農業(yè)保險+糧食銀行”的“蘭西模式”。建行黑龍江省分行“融入金融力量打造生產托管‘龍江新模式’”入選農業(yè)農村部“全國農業(yè)社會化服務典型”名單。

為鞏固貴州萬峰湖流域生態(tài)環(huán)境治理成效，建設銀行協(xié)同地方政府，構建湖區(qū)周邊的金融生態(tài)，帶動產業(yè)發(fā)展、農民增收，服務生態(tài)振興。面向搬遷企業(yè)、置業(yè)漁民等主體，一企一策、一戶一案，制定線上線下相結合的金融服務方案。截至今年8月末，已累計為萬峰湖周邊農業(yè)龍頭企業(yè)及小微企業(yè)發(fā)放貸款5.4億元，為沿湖1000余家農戶發(fā)放貸款2.5億元。

發(fā)揮金融科技作用助推鄉(xiāng)村信用體系建設

為助力鄉(xiāng)村信用體系建設，建設銀行配合地方政府，深入探索信用量化和變現(xiàn)的方法路徑，激活鄉(xiāng)村信用要素，推動構建自治、法治、德治相結合的鄉(xiāng)村治理體系。

建設銀行應用數(shù)字技術，構建科學的鄉(xiāng)村信用評價體系，深挖鄉(xiāng)村信用價值。在湖南省衡陽縣梅花村，建設銀行開發(fā)標準化、規(guī)范化“信用積分系統(tǒng)”。同時，配套推出“文明貸”產品，信用積分與授信額度掛鉤，最高可達20萬元。為江蘇省蘇州市永聯(lián)村打造數(shù)據(jù)共享平臺，制定統(tǒng)一標準，整合存量數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)資產統(tǒng)一視圖。目前，平臺已接入上游系統(tǒng)26個，數(shù)據(jù)總量9億余條，累計共享數(shù)據(jù)應用量2254萬條。以數(shù)據(jù)為基礎，打造包括文明分、金融分、基礎分三類評價因子在內的信用模型，形成“永聯(lián)分”，為村民匹配提供“文明貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等信貸產品。

為加強對農村集體經濟組織的信用支持，助推農村集體產權制度改革，建設銀行應用風險計量工具，于2023年7月研發(fā)上線農村集體經濟組織信用評分卡，從組織管理、經營風險、財務風險、外部支持等維度，對農村集體經濟組織進行信用評價，解決信用評價難、貸款融資難問題。

民族要復興，鄉(xiāng)村必振興。在服務鄉(xiāng)村振興的道路上，建設銀行將進一步發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，突出數(shù)字化經營特色，不斷提升服務能力，下沉服務重心，為加快建設農業(yè)強國、推進農業(yè)農村現(xiàn)代化作出更大貢獻。  數(shù)據(jù)來源：中國建設銀行